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《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”。自然人（包括個(gè)體工商戶）不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。
一、未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：
（一）法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；
（二）商標(biāo)名稱；
（三）產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；
（四）互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱；
（五）其他情形。
二、違法使用“銀行”字樣的主要情形
（一）一些機(jī)構(gòu)在線下線上成立的“山寨銀行”游離于金融監(jiān)管之外，從事非法金融活動(dòng)，威脅著老百姓“錢(qián)袋子”的安全；
（二）有的企業(yè)標(biāo)識(shí)“銀行”字樣，開(kāi)展的卻不是金融業(yè)務(wù)，如“糧食銀行”，本是一種吸收農(nóng)戶余糧的新型糧食經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，卻有個(gè)別不法企業(yè)借用“糧食銀行”的名義，向農(nóng)戶非法集資，讓不少農(nóng)戶上當(dāng)受騙。
（三）互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域?yàn)E用“銀行”字樣。包括微博賬號(hào)、微信公眾號(hào)、移動(dòng)應(yīng)用（APP）名稱等濫用情形。
（四）未使用“銀行”字樣但仿冒銀行外觀。此類(lèi)機(jī)構(gòu)名稱雖未使用“銀行”字樣，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外觀及內(nèi)部組織架構(gòu)和銀行高度相似，存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的嫌疑。
提醒金融消費(fèi)者：辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要關(guān)注承辦機(jī)構(gòu)是否具備合法資質(zhì)。通過(guò)查驗(yàn)金融許可證、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證書(shū)，查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等途徑，審慎判斷機(jī)構(gòu)是否具備吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資格。對(duì)于利用含有“銀行”字樣的商標(biāo)或預(yù)核準(zhǔn)單位名稱開(kāi)展金融業(yè)務(wù)宣傳的單位、個(gè)人，應(yīng)當(dāng)給予高度警惕，發(fā)現(xiàn)有關(guān)單位、個(gè)人從事非法集資、虛假?gòu)V告宣傳等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案或向監(jiān)管部門(mén)反映。
